Ações Itaú em Foco | Ano 17 | Nº 69 | 4º trimestre de 2020
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A taxa SELIC atingiu 2,0% em agosto de 2020 e manteve-se neste nível desde então. Os empréstimos bancários como proporção do PIB aumentaram para 53,1% em novembro de 2020, em comparação a 46,4% no mesmo mês do ano anterior. A inflação atingiu 4,5% no exercício encerrado no último 31 de dezembro, ante 4,3% no exercício encerrado em 31 de dezembro de 2019. Importante ressaltar que as medidas implementadas pelo governo para enfrentamento da crise causada pela covid-19 tiveram impacto nas contas públicas. O déficit em 12 meses do saldo do orçamento público primário brasileiro em 2020 ficou em 8,9% do PIB em novembro, após déficits de 0,8% do PIB em 2019, 1,5% do PIB em 2018 e 1,7% do PIB em 2017. Nossos negócios foram adversamente impactados por todos esses efeitos, e o banco encerrou o ano com resultado recorrente gerencial de R$ 18,5 bilhões e de R$ 5,4 bilhões no 4T20; o retorno recorrente gerencial sobre o patrimônio líquido médio anualizado foi de 14,5% e de 16,1% no último trimestre do ano. O índice de capital nível I do banco encerrou o ano em 13,2%. Os principais fatores que impactaram negativamente os resultados do banco foram as nossas provisões de crédito, feitas pelo método de perda esperada. Desta forma, nos antecipamos à deterioração esperada na saúde financeira das empresas clientes, que tiveram seu faturamento impactado durante boa parte de 2020 em razão da pandemia. O ano passado foi marcado por um grande esforço do banco para enfrentar a crise causada pela pandemia e, ao mesmo tempo, cuidar dos nossos colaboradores e dos nossos clientes. As medidas que adotamos como respostas imediatas à pandemia foram no sentido de garantir a segurança das nossas pessoas, de modo que elas pudessem estar próximas dos nossos clientes para entender e atender às suas necessidades. Adicionalmente, em razão da relevância da nossa organização, atuamos para cuidar da sociedade, especialmente com o Todos pela Saúde. A atuação que tivemos no combate à pandemia e seus efeitos sobre os nossos clientes e a sociedade, cujos resultados foram muito bons, como será possível verificar mais à frente neste documento, não nos impediu de manter o foco nas nossas 4 principais alavancas de transformação, que são o nosso investimento para o futuro: centralidade no cliente, transformação digital, pessoas e eficiência. Tivemos um crescimento de 20,3% da carteira de crédito total e de 31,9% na originação de crédito no Brasil em comparação a 2019. Importante também ressaltar a originação de crédito para pessoas físicas no trimestre, com alta de 15%1, sendo seus principais destaques: Crescimento da carteira de crédito: dez/20 vs. set/20  As ações destinadas a apoiar nossos clientes no enfrentamento da crise foram feitas de maneira sustentável e com bom gerenciamento de riscos. A carteira de crédito em que realizamos flexibilização de pagamentos para pessoas físicas e micro e pequenas empresas atingiu o saldo de R$ 50,8 bilhões de carteira em 31 de dezembro, sendo 86,5% dela sem atraso. Ao longo de 2020, apoiamos micro e pequenas empresas também por meio do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), por meio da linha de crédito emergencial para folha de pagamento e por meio do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI BNDES). Essa carteira atingiu o volume de R$ 22,3 bilhões em dezembro de 2020. No quarto trimestre concedemos R$ 3,2 bilhões para 8,6 mil empresas no âmbito do programa FGI BNDES. Outros fatores que nos sinalizam estarmos no caminho certo em colocar o cliente no centro de tudo que fazemos são os indicadores de satisfação e experiência:  1Média por dia útil no período. 2 e-NPS situacional média de abril a dezembro de 2020. Na frente de digitalização e eficiência, aumentamos nossa base de clientes digitais, conquistando a marca de 24,2 milhões em dezembro de 2020: Aumento na base de clientes digitais: dez/20 vs. set/20  Temos aumentado constantemente nossos investimentos em tecnologia, de modo que, em 2021, aportaremos o dobro do que foi feito em 2018.   Ao longo de 2020 incorporamos mais de 3.700 colaboradores ao nosso time de tecnologia: Pessoas  Tudo isso foi realizado enquanto procuramos cuidar da saúde e do bem-estar de nossos colaboradores, dos quais 56.444, atualmente, estão habilitados a trabalhar no modo home office; aos que estão alocados em agências físicas, mantemos os procedimentos e equipamentos de proteção e segurança necessários e recomendados pelas autoridades sanitárias. Reforçamos ainda mais nossa atuação em sustentabilidade por meio de ações condizentes a demandas específicas da sociedade no ano de 2020:  Já em janeiro de 2021, fizemos a captação de títulos de dívida subordinada sustentáveis no montante de US$ 500 milhões, sendo este mais um passo na integração ESG nos nossos negócios. Ao longo desse ano desafiador que foi 2020, nós apoiamos, ainda, o Conselho de Administração do banco na condução do processo de sucessão do CEO. Realizamos, nos últimos 3 meses, um processo de transição que foi muito bem percebido pelos nossos colaboradores e pelo mercado. Estou muito confiante neste novo Comitê Executivo liderado pelo Milton e certo da capacidade já demonstrada por esses profissionais ao longo de suas consolidadas trajetórias. Agradeço a oportunidade que me foi dada de liderar, por 4 anos, essa instituição que tem um papel tão relevante no mercado financeiro e em nosso país, contando sempre com o apoio decisivo do Conselho de Administração, dos membros do Comitê Executivo e de todos os colaboradores, com os quais compartilho os aprendizados e conquistas desse período. Desejo sorte e sucesso ao Milton na condução do Itaú Unibanco, que acompanharei no Conselho de Administração, do qual passarei a fazer parte. Muito obrigado! Abraços, Candido Bracher Ex-Diretor Presidente e futuro membro do Conselho de Administração
Perspectivas 2021 • Níveis de liquidez e capitalização adequados aos nossos cenários de stress test. • Expansão da carteira de crédito impulsionada principalmente pelo segmento de pessoas físicas, assumindo retomada da economia em linha com nosso cenário base. Em um primeiro momento, este crescimento deverá ser suportado por produtos de menor risco e menor taxa de juros como consignado, financiamento imobiliário e de veículos; porém, esperamos no segundo semestre uma retomada da demanda por linhas de crédito ao consumo e linhas rotativas. • Recuperação da taxa média da margem financeira com clientes (NIM) ao longo do ano, devido à progressiva mudança do mix da carteira de crédito entre segmentos e expectativa de maior taxa de juros e seu impacto na remuneração do nosso capital de giro próprio e margem de passivos. • Crescimento das receitas de serviços e seguros em linha com a tendência de recuperação da atividade econômica, apesar do impacto negativo resultante do PIX e da cisão e alienação da participação na XP Investimentos. Essa performance será impulsionada pela expectativa de forte atividade em mercado de capitais e lançamentos de novos canais, produtos e serviços. • Redução progressiva no custo do crédito ancorado no modelo de perda esperada e recuperação econômica do país. Entretanto, o modelo reagirá prontamente a mudanças relevantes no cenário macroeconômico do país e às condições financeiras dos nossos clientes. • A gestão estratégica de custos baseada nos projetos estruturais de eficiência continuará trazendo benefícios nos próximos trimestres com redução nominal das despesas de manutenção da estrutura da operação. Neste ano, esperamos o aumento de aproximadamente R$1,5 bilhão de nossos investimentos em tecnologia, novos produtos e plataformas comerciais visando a eficiência operacional do banco no médio e longo prazo. Projeções 2021*  * O ponto médio das projeções implicaria em um ROE em torno de 17,6%, levando-se em conta outras premissas. Essa informação não deve ser entendida como projeção. (1) Considera unidades externas ex- América Latina; (2) Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados; (3) Composto pelo resultado de créditos de liquidação duvidosa, impairment e descontos concedidos; (4) Receitas de prestação de serviços (+) resultado de operações de seguros, previdência e capitalização (-) despesas com sinistros (-) despesas de comercialização de seguros, previdência e capitalização; (5) As projeções para 2021 não consideram o resultado de equivalência patrimonial da XP Inc. a partir de fevereiro 2021.Convido-os a acessar nosso site de Relações com Investidores para conhecer detalhes da nossa performance em 2020 (www.itau.com.br/relacoes-com-investidores). Lá é possível se cadastrar para receber regularmente nossas informações. Muito obrigado. Abraços, Milton Maluhy Filho Diretor Presidente | ||||||||||||||||||||||||||
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Evolução de R$ 100 investidos em ações preferenciais (ITUB4) na data anterior ao anúncio da fusão (31/10/2008) até 31/12/2020 O gráfico abaixo apresenta a evolução de investimentos no dia anterior ao anúncio da fusão entre o Itaú e o Unibanco (31 de outubro de 2008) até 31 de dezembro de 2020, comparando o preço da nossa ação preferencial (ITUB4), com e sem reinvestimento de dividendos, com o desempenho do Ibovespa, CDI e dólar.  Como exemplo, um acionista que comprou R$ 100 em ações ao final de outubro de 2008 e reinvestiu os dividendos referentes a essas ações, teria ao final de dezembro de 2020 o montante de R$ 560.
Consenso de mercado (ITUB4) - 29/12/2020  |
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| Com o foco em criar valor para nossos acionistas, decidimos acerca do futuro do investimento na XP Inc. (“XP”). Em 31 de janeiro foi aprovada em Assembleia Geral Extraordinária a segregação da linha de negócio do Conglomerado Itaú Unibanco referente à sua participação¹ no capital da XP Inc. para a XPart., sociedade a ser constituída após a obtenção pelos controladores de manifestação favorável da autoridade regulatória. • Após a manifestação favorável da autoridade regulatória, há prazo de até 120 dias² para listagem na B3 e para distribuição das novas ações da XPart, sendo que a data de corte (“ex”) e procedimentos serão informados oportunamente. • Até a data de corte (próxima à data da listagem), as ações de emissão do Itaú Unibanco continuam sendo negociadas com direito ao recebimento das ações de emissão da XPart. • Quando a nova sociedade estiver listada, os acionistas receberão participação acionária na XPart, na mesma quantidade, espécie e proporção das ações por eles detidas no Itaú Unibanco. • Os acionistas continuarão a deter a mesma participação societária que possuem atualmente no Itaú Unibanco e passarão a ser também acionistas da XPart. • O percentual do capital da XP que passará a ser detido pela XPart representava 40,52% em 31.12.2020, tendo em vista a capitalização da XP em dezembro. (1) Equivalente a 41,05% do capital da XP Inc na data base de 30 de setembro de 2020. (2) Conforme Lei das S.A. Reconhecimento à área de Relações com Investidores em duas categorias do Prêmio Apimec Ibri.
Com o objetivo de reforçar a segurança nas operações e de acelerar a entrega de serviços financeiros, selecionamos a AWS como parceira em nosso processo de Transformação Digital. Escolhemos a Amazon Web Services, Inc. (AWS) como nosso provedor estratégico de nuvem de longo prazo. Utilizaremos a nuvem líder mundial para acelerar nossa transformação digital e melhorar a experiência bancária de nossos clientes em todo o mundo. Como parte do acordo de 10 anos, que expande nosso relacionamento com a AWS, migraremos a maior parcela de nossa infraestrutura de TI dos mainframes e de nossos data centers para a nuvem. |
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| Enquanto maior banco privado da América Latina, não medimos esforços em contribuir para a solução dos complexos problemas na região amazônica. Em parceria com Bradesco e Santander, divulgamos um plano integrado com o objetivo de contribuir efetivamente para o desenvolvimento sustentável da Amazônia. O material inclui 10 medidas, construídas a partir de três frentes de atuação identificadas como prioritárias para a região: conservação ambiental e desenvolvimento da bioeconomia; investimento em infraestrutura sustentável; e garantia dos direitos básicos da população da região amazônica. | ||||
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| Após um ano, apresentamos resultados da atuação dos primeiros doze meses a partir do lançamento de nossos Compromissos de Impacto Positivo. Nossos Compromissos de Impacto Positivo norteiam nossas tomadas de decisão, garantindo uma visão mais ampla dos riscos e das oportunidades inerentes aos negócios. São eles que modelam os produtos e serviços que oferecemos, com a premissa de que reverberem benefícios sociais e ambientais. Em 2019 apresentamos 8 compromissos iniciais: Transparência nos Reportes e Comunicação, Investimento Responsável, Cidadania Financeira, Financiamento em Setores de Impacto Positivo, Inclusão e Empreendedorismo, Gestão Responsável, Gestão Inclusiva e Ética nas Relações e nos Negócios. Nosso Compromisso de Investimento Social Privado, assumido publicamente em 2020, tem por ideal promover o acesso e ampliação de direitos, melhorar a qualidade de vida nas cidades e fortalecer o poder de transformação das pessoas por meio do investimento social privado, direcionado a projetos voltados a educação, saúde, cultura, esporte e mobilidade. Saiba mais sobre nossas metas e ações em favor dos ODS acessando o Relatório de 1 ano dos oito Compromissos de Impacto Positivo assumidos em 2019. Emissão de dívidas sustentáveis. Em janeiro de 2021, o Itaú Unibanco emitiu US$ 500 milhões em títulos de dívida (bonds) sustentáveis no mercado internacional. No dia 04 de fevereiro, lançamos o 21º episódio do Investcast, podcast da área de Relações com Investidores do Itaú Unibanco, com a participação da gerente da Tesouraria, Paula de La Fuente, e a gerente de Relações com Investidores, Virginia Gonçalves, para falar sobre a emissão. “Essa emissão de título de dívida é mais uma contribuição que o banco oferece para uma economia mais verde e inclusiva. Mais uma sinalização de que sustentabilidade é importante para o banco”, comentou Virginia Gonçalves. Quer entender a recente emissão de dívida sustentável? Dê o play aqui. | |||||
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| Você sabia que é possível consultar o informe de rendimentos para declaração do imposto de renda em nosso site? Para ações custodiadas no Itaú Unibanco: Correntistas do Itaú Unibanco: através do site do Itaú Unibanco (www.itau.com.br) inclua os dados de agência, conta corrente e senha eletrônica. Acesse o menu Conta Corrente > Declaração do Imposto de Renda > Informe de Rendimentos. Se suas ações estão escrituradas na bolsa de valores (B3), ou seja, registradas em uma corretora, basta seguir o passo a passo que montamos para você: • Consulte sua posição acionária em 31/12/2020 em sua corretora; • Em caso de dúvidas sobre como declarar seus ativos acesse: www.itau.com.br/imposto-renda/ Você também pode consultar sua posição via Portal de Correspondências Digitais (tanto para correntistas, quanto não correntistas do Itaú Unibanco). Os informes de ações das quais o Itaú Unibanco é o Escriturador estarão disponíveis no Portal de Correspondências Digitais. Facilite a consulta dos seus informes de 2020 realizando o cadastro prévio na plataforma, acessando o link: www.correspondenciasdigitais.com.br/login Como realizar meu primeiro acesso? 1. No endereço (www.correspondenciasdigitais.com.br), clique em Primeiro Acesso; 2. Digite seu CPF, data de nascimento (Pessoa Física) ou CNPJ e data de fundação (Pessoa Jurídica); 3. Escolha a opção para verificar a sua identidade (número de telefone ou e-mail). Caso não encontre seu número de telefone e e-mail, ligue em nossa Central de Atendimento pelos telefones 3003 9285 – Capitais e Regiões Metropolitanas / 0800 720 9285 – Outras Regiões / Segunda a sexta-feira – das 9h às 18h; 4. Digite o código recebido por e-mail e/ou telefone e crie a sua senha pessoal; 5. Pronto! Agora, basta você utilizar seu CPF/CNPJ e nova senha cadastrada para acessar os seus documentos. Caso tenha esquecido sua senha, seguir os procedimentos abaixo: 1. No endereço (www.correspondenciasdigitais.com.br), clique em “esqueci senha”; 2. Digite seu CPF (Pessoa Física) ou CNPJ (Pessoa Jurídica); 3. Digite o texto da imagem de segurança e clique em “próximo”; 4. Selecione o telefone ou e-mail já cadastrado para o envio do código de segurança (token) e clique em “enviar código de segurança”; 5. Digite o código de segurança (token) recebido e clique “próximo”; 6. Crie uma nova senha que deve possuir no mínimo 8 (oito) caracteres contendo números e letras e clique em “próximo”; 7. Ao finalizar, você será redirecionado para a tela inicial do acesso. Lembre-se de que os cadastros da conta corrente e escritural devem estar atualizados. Para saber como atualizá-los acesse: www.itau.com.br/relacoes-com-investidores > Menu > FAQ > Por que devo manter meu cadastro de acionista atualizado e como fazer isso? | ||||
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